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Data de postagem: 17/12/2014 15:38:59
Se você tiver carro lembre-se que janeiro é um mês em que as despesas aumentam por conta dos impostos e taxas que os proprietários de veículos tem a pagar. Reserve um pouco do que recebeu a mais agora em dezembro para poder pagar estas despesas com mais facilidade e evitar parcela-las. Seguem algumas informações úteis:
O que precisa ser pago?
Existem três pagamentos a serem feitos para regularizar a situação de um veículo: o imposto IPVA, o seguro DPVAT e a taxa de licenciamento, o licenciamento é o pagamento que fazemos para licenciar o veículo e que gera o documento verde que carregamos conosco todas as vezes que utilizamos o carro, que se chama Certificado de Registro e Licenciamento de Veículos o CRLV, então, é preciso pagar um imposto, um seguro obrigatório e uma taxa. O trâmite é o seguinte: primeiro pagamos o IPVA, que pode ser parcelado e vence em Janeiro, junto com o IPVA pagamos o DPVAT que, para veículos particulares não pode ser parcelado e para motocicletas, ônibus e micro-ônibus pode ser parcelado mas, tem juros. Depois, pagamos o licenciamento que vence de acordo com a placa do veículo e começa em abril, para pagar o licenciamento é preciso ter pago o IPVA, o DPVAT e não pode haver multas, tem que estar tudo em dia.
Resumindo, podemos parcelar o IPVA e em alguns casos o DPVAT, o licenciamento não pode ser parcelado, o licenciamento vence meses depois e o valor é mais baixo do que o IPVA e do que o DPVAT, o pagamento do licenciamento começa em abril e vai até dezembro, o vencimento é determinado pelo final da placa do veículo.
Vale apena pagar o IPVA de uma só vez, ou compensa deixar o dinheiro aplicado para pagar parcelado? E o DPVAT?
Sobre o seguro obrigatório DPVAT, nos casos que há a possibilidade de parcelamento, não vale a pena parcelar porque é cobrado juros. É melhor pagar a vista.
Sobre o parcelamento do IPVA, é preciso verificar a taxa de desconto para pagamento a vista do IPVA e comparar com o rendimento da aplicação financeira em que o valor a ser pago se encontra, se a taxa do rendimento da aplicação financeira for maior do que o desconto ofertado para realizar o pagamento a vista é melhor deixar o dinheiro rendendo e pagar parcelado mas, se a taxa do rendimento da aplicação for menor do que o desconto ofertado, o que geralmente acontece, é melhor resgatar o valor que está aplicado e pagar a vista com desconto.
Seguem alguns exemplos:
Em 2014 a alíquota do IPVA para veículos comuns em São Paulo era de 4%, para 2015 espera-se um desconto desta alíquota mas, vamos calcular com a de 2014 para exemplo. Um carro que custe R$ 50.000,00 pagará R$ 2.000,00 de IPVA, o desconto para pagamento a vista é de 3% ou pode-se parcelar sem desconto em três vezes conforme a tabela a baixo.
Ganho obtido com o desconto
60,00
Ou seja, se você tirar o dinheiro da aplicação para pagar o imposto à vista terá uma economia de R$ 60,00 (desta operação sobram R$ 60,00).
Para saber se vale a pena basta comparar quanto estes 2.000,00 renderiam se permanecessem aplicados durante os 2 ou 3 meses do parcelamento do IPVA, lembrando de descontar as parcelas pagas do IPVA durante o mês do cálculo do rendimento. Vamos simular um caso de aplicação na poupança que é o mais comum e que rendem 0,55% ao mês.
Analisando, chegou o dia 13/01 e você irá tirar o valor da primeira parcela para pagar o IPVA, vai sobrar um saldo, sobre este saldo virá o rendimento da poupança que resultará no saldo do mês seguinte. Novamente você fará novo resgate para pagar a segunda parcela do IPVA, sobrará um saldo sobre qual será calculado o rendimento da poupança e assim vai até terceiro pagamento do IPVA em que sobrará o saldo final de R$ 11,04, se ele ficar aplicado por mais um mês ainda rende um pouco mais e resulta no valor final de R$ 11,10.
Perceba que se deixar aplicado e ir pagando parcelado o resultado da operação é um ganho de R$ 11,10, menor do que teria sobrado se você tivesse pago a vista e com desconto. Em caso de poupança é importante fazer a retirada no aniversário da poupança, se não há perda de rendimento, no exemplo o aniversário da poupança coincide com o vencimento do pagamento do IPVA.
O exemplo dado foi a poupança pois é o investimento mais comum, se você tiver outro investimento você pode seguir o exemplo e trabalhar com a taxa de rendimento dele, em resumo se o rendimento da aplicação for igual ou maior do que o desconto ofertado para pagar a vista vale a pena deixar aplicado e ir pagando mas, é muito difícil achar aplicação hoje que pague 3% ou mais ao mês.
O que é o IPVA, o DPVAT e o licenciamento? Qual o valor de cada um?
O IPVA é um imposto pago por proprietários de veículos automotores e ao contrário do que se imagina este recurso não é destinado somente para manutenção de ruas e estradas, ele é destinado também a manutenção de outros serviços básicos para a população.
O valor da taxa varia de Estado para Estado. Geralmente fica entre 1% a 4 % sobre o valor venal do veículo, dependendo da categoria, o valor venal do veículo pode ser consultado pela tabela FIPE ou na página da imprensa oficial. Acesse pelos links abaixo.
http://www.fipe.org.br/web/index.asp?aspx=/web/indices/veiculos/introducao.aspx http://www.imprensaoficial.com.br/suplementos/fazenda/IPVA2015/index.asp
Sobre o DPVAT, é um seguro obrigatório pago para cobrir despesas com acidentes ocorridos no trânsito, com a finalidade de indenizar vítimas de acidente de trânsito em caso de morte, invalidez permanente e reembolso de despesas médicas e hospitalares, se quiser saber mais acesse o link abaixo, o valor do DPVAT varia de acordo com a categoria do veículo, automóveis e camionetas particulares, taxis e veículos oficiais, por exemplo, pagam um seguro de valor menor e não tem a opção de parcelamento, ônibus, micro-ônibus e motocicletas pagam um seguro de valor maior e tem a opção de parcelamento. Para exemplo, em 2014 o seguro DPVAT para automóvel particular era de R$ 105,65 e para motocicletas de R$ 292,01.
http://www.dpvatsegurodotransito.com.br/
Sobre o licenciamento é uma taxa paga para poder rodar com o veículo, o valor é único e varia de estado para estado, atualmente em São Paulo é de R$ 68,48, você pode fazer o licenciamento e pagar em qualquer unidade de atendimento do Detran, pela internet ou em agências de bancos que prestam este serviço, se optar por fazer em bancos ou pela internet existe a opção de pagar mais R$ 11,00 e o documento do veículo é entregue em sua casa pelos correios.
Maiores informações no site do DETRAN: http://www.detran.sp.gov.br/.
Veja quantas coisas temos que pagar para manter um veículo, muitas vezes não fazemos esta reflexão antes de tomar a decisão de comprar um carro, na maioria das vezes verifica-se apenas se as prestações cabem no orçamento e muitas vezes esta verificação é feita através de contas mentais, contas de cabeça. Por isso é importante fazer o planejamento financeiro pessoal. Sempre aconselho fazer o seguinte: antes de tomar a decisão de comprar o carro, planeje todas as suas receitas e despesas para os próximos anos, então, inclua as novas despesas com a possível compra do carro neste planejamento, inclua as despesas com as parcelas do financiamento (se houver), as despesas com combustível que terá, com o seguro particular, com o Imposto IPVA, com o seguro obrigatório DPVAT, com a taxa do licenciamento, com lavagem e eventuais paradas no mecânico para manutenção. Após olhar e analisar este planejamento ficará muito mais fácil e seguro tomar a decisão.
Alexandre Viana / Planos e Valores.
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