Aproveite o final de ano e planeje a sua vida para 2015.

Muito bom! Demos mais um passo à frente, estamos encerrando mais um ano. Impressionante como o tempo voou, como passou rápido! Se olharmos para trás veremos quantas coisas aconteceram e o quanto fizemos, parece que não cabe em um ano não é mesmo!  Você já parou para pensar e analisar quanto valor e quanto dinheiro você recebeu e repassou durante este ano de tantas realizações e façanhas?

A dinâmica deste fluxo de caixa de entradas e saídas pode ser impressionante. Agora, no final do ano, é um bom momento para você conseguir enxergar isso e fazer uma espécie de fechamento, este autoconhecimento é revelador e essencial para te dar embasamento nas tomadas de decisão para o final deste ano e para todo o ano que vem. Fazer este trabalho de levantamento de dados de suas finanças e de fechamento de contas trás muitos benefícios, para aqueles que estão com as contas em dia pode ser bastante empolgante, ver tudo o que foi realizado e comparar com os números e com a evolução dos saldos em conta corrente é muito bom, te dá ânimo para continuar em frente. Para aqueles que realizaram além das suas capacidades financeiras o efeito é benéfico no sentido de planejar maneiras de atingir o equilíbrio financeiro a curto médio ou longo prazo, dependendo do caso.

De qualquer forma este é um ótimo método para ter um mapa que o ajudará a dar os próximos passos, ter este mapa, este caminho traçado, pode diminuir a angustia, a ansiedade e o stress nas tomadas de decisão e nas escolhas dos próximos caminhos. Conhecer como funciona seu fluxo de caixa e projetá-lo também é o primeiro passo para iniciar o processo de poupar dinheiro e fazê-los ganhar corpo para assim, começar a diversificar seus investimentos.

Então, faço o convite para que você comece agora. Disponibilizei uma planilha simples em Excel no final deste artigo para que você possa usar mais algumas dicas de como fazer o trabalho.

Esta é uma das partes do trabalho de planejamento financeiro pessoal que você mesmo pode e deve fazer por si só. Separe umas duas horas do seu dia para fazer este trabalho. No entanto, por diversas razões, muitas pessoas encontram dificuldades em realizá-lo. Às vezes a dificuldade aparece pelas pessoas não terem intimidade em mexer com planilhas eletrônicas ou aplicativos de finanças pessoais, neste caso não se apegue a estas ferramentas, você pode fazer este planejamento em um caderno e usando lápis, borracha e uma calculadora simples, o importante é assimilar a ideia, a forma de fazer e conseguir enxergar as suas finanças e a sua vida por esta perspectiva. Acredito que ao final de uma semana você terá feito o levantamento do que aconteceu em 2014 e poderá projetar o que poderá acontecer em 2015 e acredito também que isto trará a você um enorme benefício, faça o teste, experimente.

Se você sentir outras dificuldades também é possível contratar o serviço de um orientador ou planejador financeiro pessoal para lhe ajudar com esta tarefa, este investimento é acessível e com certeza lhe trará muitos benefícios econômicos, financeiros e para seu bem estar.

Bons planejamentos e feliz ano novo.

Alexandre Viana / Planos e Valores.

Para a planilha ou para o caderno, escrevo a seguir algumas dicas de como fazer o trabalho:

- Faça o levantamento dos seus extratos bancários, hoje você tem acesso a eles pelo computador, celular e tablets ou, se você preferir peça-os em sua agencia para seu gerente.

- Faça o levantamento dos boletos de suas contas de consumo mensais, aquelas que chegam todos os meses, água, luz, telefone, gás, condomínio, financiamentos, etc.

- Faça o levantamento das suas faturas de cartões de crédito, verifique as parcelas que foram pagas e as que faltam pagar.

- Faça o levantamento das suas dívidas, verifique as parcelas que foram pagas e as que faltam pagar.

- Faça o levantamento dos seus holerites e verifique o valor de receitas e de descontos de impostos e encargos.

- Feito este levantamento, lance na planilha que disponibilizei primeiro o saldo inicial da conta corrente no dia 01 de janeiro de 2014 (se você operar com mais de uma conta, lance a somatória do saldo inicial de todas elas) e depois todas as receitas e despesas conforme cada categoria que consta lá, lance as despesas do seu cartão de crédito abertas de acordo com as categorias, não crie um item de despesas como cartão de crédito A, B ou C, isso dificulta você enxergar onde está sendo gasto o seu dinheiro. Se você for trabalhar com o caderno, transcreva a planilha para ele e use a mesma metodologia.

- Depois de lançar tudo (não esqueça nem omita nada), faça a análise dos resultados. A planilha soma todas as receitas e todas as despesas nas últimas linhas, abaixo desta somatória ela mostra o resultado do mês e na linha logo abaixo desta ela mostra o resultado acumulado partindo do saldo inicial em janeiro e continua calculando levando em consideração o resultado dos meses. Se todos os lançamentos estiverem corretos os saldos acumulados de cada mês vão bater com o saldo de sua conta corrente ou, se você estiver trabalhando com mais que uma, irão bater com a somatória dos saldos de cada uma delas.

Muito bem, agora o que fazer com isso? Você terá em mão um registro de tudo o que aconteceu em 2014 e provavelmente, boa parte do que mostra este registro irá acontecer de novo em 2015 se você mantiver seus hábitos e costumes. Diante do que você está vendo é possível reconhecer o que está bom para você e o que te incomoda, se você julgar que os resultados foram ótimos, muito bem, continue assim e projete planos melhores para o ano que vem, se você não gostou dos resultados e ficou incomodado, não se preocupe, faça os ajustes necessários e projete um plano de constante melhora para o próximo ano.

Dica - salve a primeira planilha como 2014, faça uma cópia e troque o nome para 2015, abra a planilha de 2015 e use esta como modelo para fazer o planejamento previsto para o próximo ano levando em conta as suas análises e fazendo os ajustes que julgar necessário.